Cuando vas a comprar una casa por medio de una hipoteca, en el banco seguramente te ofrecerán otros productos que podrían ser convenientes para que las condiciones de tu deuda sean más favorables en términos de ahorrarte otros costes o que te hagan un descuento en diferentes comisiones.
Entre estos productos adicionales que podrían ofrecerte están los seguros de vida, los cuales se vinculan a la hipoteca y básicamente garantizan que si mueres y no has terminado de pagarle al banco, la indemnización de la póliza cubrirá tu deuda, y así tu familia no se tendrá que preocupar por hacer los pagos o, tal vez, caer en impagos que dificulten aún más su estabilidad económica que se verá afectada cuando no estés.
¿De qué depende el precio de un seguro de vida?
Los precios de los seguros de vida varían de acuerdo con diferentes factores, que también pueden ser otros dependiendo del banco, pero los más comunes y determinantes son:
- Capital asegurado: Lo primero que se tiene en cuenta para determinar el precio del seguro de vida es cuánto dinero asegurarás, el cual depende del préstamo que solicitaste en el banco, porque tu póliza debe ser igual o mayor a lo que te prestaron. Y, si llegado el momento de que se vaya a entregar la indemnización esta cubre toda la hipoteca, el restante irá a tus beneficiarios.
- Edad: Este factor es importante porque cuando una persona es mayor generalmente es más propensa a sufrir enfermedades o accidentes que la lleven a la muerte.
- Riesgos asociados a la salud y estilo de vida: Enfermedades graves, hábitos como fumar o tomar bebidas alcohólicas, o practicar deportes extremos, son aspectos que pueden hacer que no seas asegurable o que te cobren un poco más.
- Profesión: Hay algunos profesionales como los bomberos, policías o personal de salud que están expuestos a más riesgos en comparación a otros trabajadores, entonces eso aumenta el valor de la prima.
- Coberturas extra: Los seguros de vida cuentan con unas coberturas básicas, como el fallecimiento, pero si deseas tener algunas adicionales como el cubrimiento por incapacidad absoluta o invalidez, tu prima será más costosa.
Ten en cuenta que el pago de la prima puede ser mensual, trimestral o anual y que haber comprado un seguro de vida para cumplir con las condiciones del banco —o para asegurar el pago de esta, en caso de que alguna vez faltaras—, no significa que estés obligado a responder por él de por vida, pues cuando pagues la deuda de tu hipoteca, podrás cancelarlo.
Seguros de vida: precio anual
Es muy difícil determinar cuál es la prima anual de un seguro de vida, ya que tiene que ver con la aseguradora, la cobertura, tu edad y demás factores que te contamos arriba; sin embargo, el rango de precios está entre los 200 y los 400 euros.
Asimismo, hay que considerar que cada año el valor aumenta, debido a aspectos como el IPC, si actualizas el capital asegurado o si necesitas más garantías.
El precio de un seguro de vida ¿Es obligatorio tener uno?
Algunos bancos ponen como uno de sus requisitos para conceder el préstamo que también contrates un seguro de vida para garantizar que se devolverá lo que te prestaron.
La ley hipotecaria que está en vigencia desde junio de 2019 establece que tienen el derecho de hacerlo, pero no estás obligado a contratarlo con ellos, sino que puedes adquirir uno con una entidad externa, como una compañía aseguradora, si te gustan más sus condiciones o si las del banco de la hipoteca no te convienen.
No obstante, ten en cuenta que, es posible que si contratas el seguro de vida de tu mismo banco, podrían hacerte descuentos en otros gastos con los que debes correr al tener una hipoteca, como puede ser la comisión por apertura.
O, por el contrario, también hay casos en los que las entidades financieras aprovechan para ofrecerte un producto más caro, por lo que te recomendamos que leas más sobre los seguros de vida en hipotecas y leas nuestro blog para que veas otros aspectos relacionados con este tema.
Para terminar, no olvides que si vas a pedir un préstamo hipotecario, el banco podría exigirte que contrates un seguro de vida que garantice que le devolverán el dinero que te prestó para comprar la casa, pero no necesariamente debes adquirir este producto con esa entidad financiera, sino que tienes la libertad para elegirlo con otra compañía.
Uno de los aspectos determinantes para elegir un seguro de vida puede ser el precio; sin embargo, ya te dijimos que es difícil exponerte cuánto cuesta uno, porque esto depende de la aseguradora, el capital asegurado, tu edad, profesión, la cobertura que deseas, tu estado de salud y estilo de vida. Adicionalmente, los valores varían cada año.
Recuerda que somos expertos en seguros de vida en hipotecas, así que contáctanos para asesorarte acerca de las ofertas que te da tu banco u otras entidades.
