Una tasación hipotecaria es un proceso crítico y obligatorio que se lleva a cabo al solicitar una hipoteca para la compra de una propiedad. Se trata de un informe detallado que realiza un tasador certificado, en el que se estima el valor real y actual del inmueble que se desea adquirir o hipotecar. Este procedimiento no solo es fundamental para determinar la cantidad de dinero que el banco está dispuesto a prestar, sino también para establecer las condiciones del préstamo hipotecario.
El propósito principal de la tasación hipotecaria es proteger tanto al prestamista como al prestatario. Para la entidad financiera, asegura que el valor del inmueble cubre el monto del préstamo otorgado, en caso de incumplimiento en los pagos y una posterior ejecución hipotecaria. Para el solicitante, este proceso es una garantía de transparencia, pues asegura que el monto del préstamo está en línea con el valor de mercado de la propiedad.
¿Por qué es obligatoria la tasación de una vivienda para pedir una hipoteca?
La tasación de una vivienda es un requisito legal y esencial en el proceso de solicitud de una hipoteca debido a la necesidad de una valoración objetiva y actualizada de la propiedad. Este documento es exigido por la normativa hipotecaria para asegurar que el valor del préstamo no supere un determinado porcentaje del valor de tasación de la vivienda, generalmente, el 80%. Así, se evita que las entidades financieras asuman riesgos desproporcionados y se protege al consumidor de asumir deudas mayores al valor real del inmueble.
Además, la tasación hipotecaria cumple una función protectora en el mercado financiero e inmobiliario, previniendo burbujas crediticias e inmobiliarias. Al requerir una valoración objetiva y regulada, se fomenta la estabilidad y se evitan prácticas crediticias riesgosas basadas en valores inflados de propiedades.
Pago tasación hipotecaria: ¿quién se hace cargo?
El coste de la tasación hipotecaria, aunque es un proceso mandatorio, recae generalmente sobre el cliente que solicita la hipoteca. Esto se debe a que el informe de tasación se considera parte de los gastos de gestión asociados a la apertura del préstamo hipotecario. El precio puede variar dependiendo de diferentes factores, como la entidad tasadora, el tipo de vivienda, su ubicación y la complejidad de la valoración.
Sin embargo, es crucial que los solicitantes de hipoteca sean conscientes de que tienen el derecho de elegir la empresa tasadora, siempre y cuando esta esté homologada por el Banco de España. Aunque el banco puede sugerir empresas de su confianza, no pueden imponer una tasadora específica.
Valor de tasación de la hipoteca
El valor de tasación de la hipoteca es el estimado que la entidad tasadora asigna a la propiedad en cuestión, y este monto es el que la entidad financiera utilizará como referencia al momento de conceder el préstamo hipotecario. Es importante recalcar que el valor de tasación puede no coincidir con el precio de compra-venta del inmueble, ya que el tasador se basa en criterios objetivos de mercado y en el estado actual de la propiedad.
Este valor determina la cantidad máxima que se puede recibir como préstamo, que, como norma general, suele ser hasta el 80% del valor de tasación para la vivienda habitual. Sin embargo, este porcentaje puede variar dependiendo de las políticas del banco y la situación financiera del solicitante.
Qué tiene en cuenta un tasador de la hipoteca
Durante el proceso de tasación, el profesional evalúa múltiples aspectos del inmueble. Entre estos, se consideran:
- La ubicación de la vivienda.
- Sus características y estado de conservación.
- La calidad de los materiales y acabados.
- La superficie útil.
- Los posibles defectos estructurales.
- Las cargas o gravámenes que pesan sobre la propiedad.
Además, el tasador también toma en consideración los precios del mercado inmobiliario actual en la zona donde se encuentra el inmueble, comparando la propiedad con otras similares. Todos estos factores se combinan para calcular el valor más preciso y objetivo de la vivienda.
¿El banco puede obligarme a contratar una tasadora concreta?
Como mencionamos anteriormente, aunque el banco puede recomendar una empresa tasadora, no puede obligar al cliente a contratar una específica. La legislación vigente protege el derecho del consumidor a elegir una compañía de tasación, siempre que esté certificada por el Banco de España. Esta medida busca evitar posibles conflictos de interés y garantizar la imparcialidad en la valoración del inmueble.
Por lo tanto, si sientes que la entidad bancaria está ejerciendo presión para que elijas una tasadora determinada, es recomendable conocer tus derechos y, si es necesario, buscar asesoramiento legal. La elección de una empresa de tasación debe ser libre y estar basada en criterios de confianza y profesionalidad, sin interferencias por parte de la entidad que concede la hipoteca.
¿Tienes dudas sobre otros gastos hipotecarios? ¿O cuáles gastos debe pagar tu banco en una hipoteca? Contáctanos y las resolvemos juntos.
