Antes de responder a la pregunta de cuándo se puede reclamar el IRPH de la hipoteca vamos a empezar recordando lo que es. El IRPH es el acrónimo del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios utilizado para las hipotecas de tipo variable.
De igual forma, el IRPH es la alternativa al Euribor o Euro Interbank Offered Rate, un tipo de interés utilizado en los bancos de los países pertenecientes a la Unión Europea, Islandia, Noruega, y Suiza. Tanto el IRPH como el Euríbor se utilizan para calcular la tasa de interés de las hipotecas que tienen interés variable.
El IRPH de la hipoteca ha estado en el ojo de la opinión pública por la disputa que han realizado varios usuarios que consideran que la aplicación del IRPH ha sido abusiva y ha estado en contra de sus derechos como usuarios bancarios.
Pues, se ha comprobado que en muchas ocasiones a la hora de realizar el contrato del préstamo hipotecario los bancos o entidades financieras no son claras con las personas aplicándoles este tipo de interés que por lo general está por encima del Euríbor, vulnerando sus derechos como consumidores y considerándose entonces como cláusula abusiva.
¿Quién tiene derecho a reclamar el IRPH de las hipotecas?
Toda persona que haya firmado un contrato hipotecario con una entidad financiera y sea el titular puede reclamar. También lo pueden hacer las personas que sean herederos del contrato, o cotitulares en caso de que más de una persona haya solicitado el préstamo hipotecario.
Para reclamar debes contar con información suficiente donde se evidencie que el banco no te informó de manera clara sobre las implicaciones que tenía la aplicación del IRPH, de igual forma es importante contar con el contrato. Para hacer la respectiva reclamación debes dirigirte en primera instancia al banco, si la gestión no da frutos, puedes acudir a la demanda ordinaria.
A la hora de hacer la reclamación del IRPH se debe pasar por el control de transparencia exigida en la directiva 93/13 consagrada en el artículo 4, donde se lee que en el primer apartado que:
“Sin perjuicio del artículo 7, el carácter abusivo de una cláusula contractual teniendo en cuenta la naturaleza de los bienes o servicios que sean objeto del contrato y considerando, en el momento de la celebración del mismo, todas las circunstancias que concurran en su celebración, así como todas las demás cláusulas del contrato, o de otro contrato del que dependa”.
Mientras en el segundo se expresa que:
“La apreciación del carácter abusivo de las cláusulas no se referirá a la definición del objeto principal del contrato ni la adecuación entre precio y retribución, por una parte, ni a los servicios o bienes que hayan de proporcionarse como contrapartida, por otra, siempre que dichas cláusulas se redacten de manera clara y comprensible”.
Todo con el fin de que se pruebe que no se le explicó a la persona los riesgos de aplicación del IRPH, el gasto adicional que este supondría en el pago del préstamos hipotecario y por lo tanto se consolidó como una cláusula abusiva.
¿Cuál es el plazo para reclamar el IRPH de la hipoteca?
Esta es una de las preguntas más frecuentes por parte de quienes tienen préstamos hipotecarios, se debe, en parte, al desconocimiento del pago que hace el usuario del IRPH.
Sin embargo, cabe mencionar que esta cláusula acusada por falta de transparencia no cuenta con un plazo delimitado para la reclamación. En la Sentencia del Tribunal Supremo n° 662 de 2019 se lee sobre el tema que: “la consumación o la extinción del contrato no impiden el ejercicio de la acción de nulidad de una cláusula abusiva”.
Hasta el momento no existe ningún plazo de prescripción para reclamar el IRPH de un contrato de hipoteca, y aunque en muchas ocasiones se ha determinado su carácter abusivo, lo que se hace cuando se realiza una demanda por este tema es estudiar cada caso en concreto.
Abogados expertos en derecho bancario
A veces determinar cuándo el pago del IRPH es una cláusula abusiva puede ser un proceso difícil, a veces demasiado extenso o complicado pero no debes preocuparte por esto, en Distrito Legal contamos con abogados expertos en derecho bancario que pueden brindarte asesoría.
Escríbenos y pide cita con nosotros, estaremos felices de atenderte y resolver tus dudas sobre las reclamaciones del IRPH, y las cláusulas abusivas en los contratos hipotecarios.
